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11個快速儲錢習慣+理財攻略|避開這些儲錢地雷一年至少多儲二萬
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11個快速儲錢習慣+理財攻略|避開這些儲錢地雷一年至少多儲二萬

29.06.2023

儲錢習慣、方法|早前有年度消費回顧,報告顯示,月入中位數2萬多的人平均支出竟高達5萬,莫説儲錢,就連做到收支平衡也是難事。其實只要養成幾個儲錢習慣,定好儲錢比例,就能無痛慳錢擺脱精緻窮、月光族的困境,除了只靠慳錢外,更能借投資去開源節流!到真正需要用錢買樓、移民,就輕易得多!

11個快速儲錢習慣+理財攻略|避開這些儲錢地雷一年至少多儲二萬(圖片來源:IG @roses_are_rosie)

為何建立儲錢方法、理財習慣如此重要?

曾經香港流行説儲錢買樓的方法,雖然如今流行當躺平族,但建立儲錢習慣還是非常重要,畢竟女人擁有財政自由也等同於擁有人生自由。可惜近年的新世代「精緻窮」(又名月光族)現象,讓不少人外表像貴族,户口卻落魄甚至長期入不敷支,就連《Emily in Paris》的女主角Emily,也被分析過每月薪水3萬,卻因土豪式的生活得負債58萬港元,不管你是不是儲錢買樓、移民,也該好好建立儲錢方法、理財習慣,且看Madame Figaro為你整理的快速儲錢心得,希望能助你一臂之力!

避開這些儲錢地雷一年至少多儲二萬(圖片來源:IG @taeyeon_ss)

5個快速儲錢習慣、理財攻略 + 一定要避開的儲錢地雷

快速儲錢習慣、理財攻略|1. 有錢人都用的「5個戶口儲錢法」

儲錢最重要的就是有清晰的分配,把收入和支出定一個好的比例,這個連有錢人都愛用的「5個戶口儲錢法」,其實就是把錢分成6份,第一包括生活支出戶口(佔收入的55%),這個户口主要放置生活支出費,例如日常支出、租金、水電煤等用途。第二就是長期儲蓄戶口,就是把收入的10%儲起來作為「不動產」,以備不時之需。第三就是佔收入10%的休閒娛樂戶口,用作娛樂。第四就是佔收入10%教育戶口,畢竟好好增值自己再相當重要。 第五就是佔收入10%的財務自由戶口,除儲錢,開源也十分重要,這些錢就作投資用途。

(圖片來源:IG @ch4ntae_)

快速儲錢習慣、理財攻略|2. 儲蓄帳戶設定自動轉帳

剛剛談到要把其中一個户口作為儲蓄用途,但人總不會100%自律,所以最好的方法,就是把儲蓄帳戶設定為自動轉帳,在每個月收到薪水的隔天,便把預先打算要儲的錢,自動撥入存錢帳戶,只要存錢這件事情越簡單、越自動化,人就自自然然能養成良好的儲錢習慣!除此之外,儲蓄用途不要設提款卡,存錢的時候要讓它越簡單越好,等到自己需要花錢的時候,相反地就讓它越困難越好。説好了那個是長期儲蓄户口,就盡量地讓那個户口的錢不要動,確保自己不會去隨意的動用到需要存下來的錢。

(圖片來源:IG @ch4ntae_)

快速儲錢習慣、理財攻略|4. 用現金代替信用卡、定期檢查信用卡帳單

信用卡這件事,其實真的讓不少人跌入消費陷阱,就是因為信用卡支付非常方便,還可以做分期付款,往往就讓你不小心花費多了,加上信用卡的優惠,不過小小甜頭就會讓你花更多的錢,所以用現金代替信用卡,讓自己對花錢這回事心中有數,再者時不時信用卡帳單,不要等到結帳日再查看,讓自己對這個月花了多少錢這件事有更好的預算。

(圖片來源:IG @ch4ntae_)

快速儲錢習慣、理財攻略|5. 適當地理財投資其實更重要

「開源」這件事對於存錢這回事同樣重要,筆者並不是勸説大家要進行高風險投資,但「錢滾錢」的確是一個好方法,這裏不多説過多的投資攻略,如果你自問是個不會理財的小資女生,筆者建議你把多餘錢作定期,雖然利息不會太高,但本金若過10萬,按現時的投資回報,一年也會賺取$3000-$4000的額外收入,雖然不多,但把錢單純地儲起來也是沒作用,不如做個簡單的投資更好。

低薪不是存不了錢的藉口,不踏出理財第一步才是真正主因(圖片來源:IG @ch4ntae_)

快速儲錢習慣、理財攻略|6. 善用理財Apps,仔細記帳降低購物慾

如果你自問控制能力低,不妨善用理財Apps,仔細記帳降低購物慾,找出自己最花錢的項目,再制定專屬的儲錢策略和心得。不妨試試「Money+」,這個理財App不含廣告,介面簡單實用,感覺類似電話內的帳簿與計數機,只需打開帳簿,每天按欄目輸入消費與收入,自然一目了然,記帳仔細能讓你降低購物慾,清楚知道自己花了多少錢。

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嫌悶的話,也可以試試利用「記帳城市」,它的的版面與《模擬城市》類似,都是要一步一步建構城市,用家每記下一筆開支,手機應用程式就會有所獎勵,鼓勵想「升級」的玩家多記帳,養成良好的消費記錄習慣。

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6個一定要避開的儲錢地雷、戒掉6個奢侈習慣一年至少儲二萬

一定要避開的儲錢地雷|1. 每天買精品咖啡

咖啡的確是職場人士不能欠缺的身心靈雞湯,但你要分清自己買咖啡的原因,是旨在手拿一杯Cold Brew營造精緻感,還是真的想喝。一杯咖啡要價 $40,一個月下來便是 $1200,一年正是 $14400,這個數已是不少職場新人的起薪點,當他們還在為公司的一萬多的花紅感恩得不要不要,殊不知這筆錢原來是日常可以輕鬆省下。

(圖片來源:IG@sooyaaa__)

不過也不是叫你從此放棄咖啡,而是學習有錢人們的生活習慣,美國有位著名YouTuber,月薪高達22萬美金(折合港元約$170萬 ),但他卻堅持每天自己沖咖啡,而外國財經界也提出過一個「Latte Factor」的理論,指上班族每天一杯看似的「濕濕碎」咖啡開銷,一年下來等同於一個月的工資,彷彿出13個月糧般!

(圖片來源:IG @bn_95819)

一定要避開的儲錢地雷|2. 重度名牌主義

小資女拜託一定要戒掉重度名牌主義,如果久不久買一兩個精品旁身還是情有可原。不過若是月入一萬的職場新鮮人,與其買個幾萬元的Chanel小廢包裝「心情」,把真正要裝的東西放在一個用到殘的名牌紙袋,倒不如從門檻較低的副線入手,選擇一個與身份地位相符,又具實用性的名牌袋。

(圖片來源:IG @dlwlrma)

一定要避開的儲錢地雷|3. 隨意犒賞自己

生活是很苦,但沒錢只會更苦,所以不要再用100個正當理由説服自己洗錢,也不要認為「錢沒有不見,只是變成自己喜歡的樣子。」因為錢真的隨著你盡情玩樂而不見了,Staycation、買包包、追限量款等,不要再以慶祝為名,去解釋不理性的衝動消費,成為比月光族還淒慘的落魄貴族。

(圖片來源:IG @sooyaaa__)

一定要避開的儲錢地雷|4. 跟風購買健身會籍

疫情這兩年多,大家都更偏向轉型做户外Type,當年對行山不屑一顧的女孩們現在都變得山系女孩,加上做Gym文化盛行,IG打卡照的確讓不少女生打算跟風購買健身會籍,但身邊很多朋友回饋指,$500至千元不等的月費,自己也只做過一兩次,非常不划算。其實每月$600的健身費,一年算起來也接近$7,200,如果不是健身狂人的話,這筆費用對於小資女孩來説絕對是不必要支出。如果真的有心減肥做運動,就連家中飯廳也可以是Gym  Room,只不過不能打卡罷了。

11條初級香港行山路線推薦|短程靚景適合女生、新手輕鬆郊遊 

(圖片來源:IG @taeyeon_ss)

一定要避開的儲錢地雷|5. 減少食打卡Cafe、外出用膳

澳洲富豪Tim Gurner勸導年輕人不要再買牛油果多士,此話其實不無道理,同一份牛油果多士或All Day Breadkfast,在家自己煮頂多$50,但換個精緻擺盤,價錢便是兩倍翻,不過當然不是説要你完全過上宅女生活,還是那句,適可而止。至於為何勸予各位小資一族在家煮,原因很簡單,在過去WFH的3個月中,同事們紛紛都説原來不用上班外食真的超省錢,因為平常普通一餐茶記也要$60-$70起跳,如果早午晚三餐也外食的話,支出真的很大,如果你有煮晚餐的習慣,不妨煮多一點,省錢之餘又健康!

(圖片來源:IG @roses_are_rosie)

一定要避開的儲錢地雷|6. Subscribe多個月費計劃

現在每人總會有幾個Subscription,例如Netflix、Disney + 、Apple TV、Apple Music、Spotify等,音樂的也就算了,但作為一個朝十晚十的打工仔,一人subscribe多個線上串流平台也實屬衝動消費,説實在的,每個月8天的假期你能看、或想看的劇真的有限,所以倒不如只選一個平台,不要再花無謂錢。

(圖片來源:IG @jiiiyeonie__)

 

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